Dado que Medicare ofrece cobertura sanitaria a un coste potencialmente bajo o nulo, muchos estadounidenses se preguntan si siguen cumpliendo los requisitos si están trabajando a los 65 años. La respuesta corta es “sí”, siempre que haya pagado los impuestos de Medicare durante un periodo de tiempo suficiente. Además, existen penalizaciones por inscripción tardía, por lo que suele ser mejor inscribirse en Medicare cuanto antes.
Siga leyendo para saber todo lo que necesita saber sobre los requisitos para acogerse a Medicare, los periodos de inscripción y cómo funciona con la asistencia sanitaria patrocinada por la empresa.
¿Cuándo tengo derecho a Medicare?
Todos los ciudadanos estadounidenses y los residentes legales permanentes de al menos 5 años tienen derecho a Medicare una vez que cumplen 65 años. Si ha trabajado un mínimo de 40 trimestres (10 años) en un empleo en el que se aplicaban pagos a Medicare, al menos una parte de su cobertura debería estar totalmente cubierta.
Si no ha pagado suficientes impuestos de Medicare a través de la inscripción, seguirá teniendo derecho, pero tendrá que pagar una prima por la Parte A. Las Partes B, C y D siempre requieren una prima.
Su Periodo de Afiliación Inicial comienza el día 1 del mes que precede en 3 meses a su 65 cumpleaños y finaliza el tercer mes después de su cumpleaños.
¿Estoy obligado a inscribirme en Medicare cuando cumpla 65 años?
Incluso si tiene cobertura a través de su trabajo, es una buena idea inscribirse porque Medicare se convierte en el pagador principal. Esto significa que cualquier reclamación va primero a Medicare. Además, puede evitar cualquier laguna en la cobertura cuando se jubile.
Si no reúne los requisitos para recibir la cobertura completa de la prima de la Parte A, puede que desee retrasar su inscripción. En ese caso, su Periodo de Afiliación Especial comienza cuando finaliza su cobertura actual y dura 8 meses. Tenga en cuenta que el Periodo de Afiliación Inicial finaliza 3 meses después de cumplir los 65 años y prevalece sobre cualquier Periodo de Afiliación Especial. Por lo tanto, si se jubila el día en que cumple 65 años, NO dispondrá de 8 meses para afiliarse.
Dicho esto, puede elegir la cobertura COBRA a través de su empresa en el momento de la jubilación, y eso puede darle algo de tiempo. Sin embargo, no espere a que finalice COBRA para inscribirse en Medicare, o tendrá que retrasar su inscripción hasta el siguiente Periodo General de Inscripción (del 1 de enero al 31 de marzo). Ello podría provocar una larga interrupción de la cobertura, así como penalizaciones por inscripción tardía.
¿Puedo tener a la vez un seguro médico a cargo de la empresa y Medicare?
Puede inscribirse en Medicare dentro del Periodo de Afiliación Inicial aunque tenga un seguro a través de su empresa. Si ha trabajado al menos 40 trimestres, la prima de la Parte A será de 0 $. Esto puede ser beneficioso, ya que Medicare está diseñado para el cuidado de personas mayores, por lo que puede ayudar a cubrir los gastos médicos que su plan patrocinado por el empleador no cubre.
Dicho esto, recuerde que para las empresas con menos de 20 empleados, Medicare se convertirá en el pagador principal. Por ello, algunas aseguradoras de pequeñas empresas son reacias a ofrecer cobertura a los beneficiarios de Medicare, ya que corren el riesgo de que no se la reembolsen.
Además, incurrirá en una penalización si no está afiliado al finalizar el periodo de afiliación. Por lo tanto, es una buena idea inscribirse para protegerse. Evalúe sus opciones para aplazar la inscripción en caso de que se le cancele la cobertura de su empresa.
¿Qué ocurre si tengo cobertura sanitaria a través de mi cónyuge o de un plan del Mercado?
Siempre que tenga cobertura sanitaria a cargo de su empresa, puede esperar a inscribirse en Medicare hasta que finalice dicha cobertura. No obstante, Medicare suele prevalecer sobre cualquier otro tipo de cobertura. Esto significa que debe afiliarse durante el Periodo de Afiliación Inicial (3 meses antes y después de cumplir los 65 años) para las siguientes situaciones:
– Si tiene un plan del Mercado porque su empresa no ofrece cobertura o es autónomo
– Si recibe cobertura a través del seguro de empresa de su cónyuge o pareja de hecho
– Si tiene COBRA de su anterior empresa
– Si no tiene seguro médico
En resumen, si sigue trabajando pero no tiene cobertura propia a través de una empresa, lo mejor es que se inscriba en Medicare. Esto le protege contra las interrupciones de la cobertura y las posibles penalizaciones por afiliación tardía.
¿Y si no puedo pagar las primas?
Aunque la Parte A de Medicare debería estar cubierta si ha trabajado al menos 40 trimestres en un empleo que cumpla los requisitos, las Partes B, C y D sí requieren el pago de primas. Las Partes B y C cubren la asistencia ambulatoria, especializada y a domicilio. La Parte D cubre las recetas médicas. Todos ellos son cruciales para la salud de muchas personas mayores.
Es posible que pueda aplazar el pago de la Parte B si tiene una cobertura patrocinada por su empresa o la de su cónyuge. Sin embargo, la penalización por inscripción tardía entrará en vigor si cumple los requisitos para acogerse a las Partes A y B de Medicare y NO tiene otra cobertura. Además, si está cobrando prestaciones de la Seguridad Social, DEBE inscribirse en la Parte A.
Si sigue trabajando y tiene una cobertura válida de medicamentos, puede retrasar la inscripción en la Parte D. Una vez finalizado este plazo, dispone de 60 días para inscribirse en la Parte D hasta que incurra en una penalización.
Los contribuyentes con bajos ingresos pueden optar a un estipendio para ayudar a cubrir las primas de las Partes B, C y D.
Conclusión
La afiliación a Medicare puede ser bastante complicada, sobre todo si usted y/o su cónyuge siguen trabajando. Si sigue trabajando, consulte siempre a su administrador de prestaciones para saber cómo afectará su derecho a Medicare a su cobertura actual.
En general, sin embargo, suele ser una buena idea seguir adelante e inscribirse en la Parte A. Esto garantiza que tendrá cobertura y evitará cualquier penalización. Medicare también puede ayudar a cubrir las caras facturas hospitalarias y otros gastos médicos.
¿Necesita orientación sobre cómo y cuándo inscribirse en Medicare? El equipo de Coverage2Care estará encantado de responder a sus preguntas.
