Si ha oído hablar de varias formas de mejorar sus prestaciones sanitarias una vez que tenga derecho a Medicare, es posible que haya oído hablar del Plan de Devolución de Medicare Parte B.
Medicare se ha encarecido con el aumento de los costes de las primas de Medicare B cada año.
A partir de 2023, la prima ha subido a 164,90 dólares, lo que resulta prohibitivo para muchos jubilados con un presupuesto ajustado. Si esto te resulta familiar, quizá quieras echar un vistazo al Plan Give Back.
La prestación de devolución de Medicare
La prestación de devolución de Medicare es un plan Medicare Advantage con una prestación de reducción de prima.
Cuando el plan Medicare Advantage le ofrece un plan de asistencia sanitaria alternativo al de Medicare, pero que sigue estando cubierto por el propio Medicare, debe pagar su prima cada mes, la totalidad de 169,40 $, y a veces más si opta por un plan más caro.
La prestación de devolución de Medicare no sólo le garantiza que no pagará más de su prima mensual, sino que a veces puede ahorrar mucho dinero, dependiendo del plan que elija.
Cómo funciona
Lo más importante que debe recordar es que el Plan Medicare Give Back lo ofrecen las aseguradoras de salud locales en función de su código postal. No todas las zonas son elegibles, pero hasta ahora se atiende a más de 2.800 condados de EE.UU., y el número va en aumento.
Si su zona ofrece la prestación Give Back, tendrá que estar inscrito tanto en Medicare Parte A como en Medicare Parte B. Entonces, podrá elegir el plan de su proveedor local y utilizar todos sus servicios, que estarán cubiertos por su cobertura de Medicare.
A menudo puede ahorrar dinero porque algunos proveedores ofrecen primas muy bajas por diversos motivos, y esos precios más bajos se le repercuten a usted en forma de crédito de Medicare. Así, aunque normalmente pagaría los 169,40 $ íntegros, si encuentra un plan Give Back de su agrado que tenga una prima más baja, su cuota mensual se reducirá automáticamente, ya que el proveedor trabaja directamente con Medicare y la Seguridad Social.
Por ejemplo, si encuentra un plan con un importe de devolución de 100 $, su prima mensual de Medicare bajará a 69,40 $ (169,40 $ – 100 $ de reducción de la prima de la Parte B = 69,40 $).
Y lo bueno del plan es que no tiene que reunir los requisitos por ingresos. Sólo tiene que estar inscrito en Medicare Parte A y Medicare Parte B y vivir en un código postal donde se ofrezca el plan. Tenga en cuenta, no obstante, que si recibe Medicaid u otra ayuda a los ingresos, no podrá acogerse al plan Give Back.
Prima cero frente a devolución
Ahora bien, si está familiarizado con los planes Medicare Advantage de Prima Cero, quizá se pregunte en qué se diferencia Give Back.
Pues bien, los planes de Prima Cero no le libran de pagar la prima mensual de la Parte B de Medicare, ni reducen su prima. Simplemente le ofrecen más cobertura sin gastos adicionales. Por tanto, “prima cero” es un término un poco inapropiado.
Con el plan Give Back, el proveedor de seguros que usted elija paga parte de la prima de Medicare por usted, por lo que tiene la posibilidad de obtener una cobertura más completa y conseguir una reducción de la prima.
Ahorro
Dicho esto, aunque en tu zona haya un Plan Give Back y encuentres uno que te guste, es posible que tu ahorro no llegue a los 100 dólares mencionados, ya que varía según el código postal y el condado.
Además, los costes del plan Give Back cambian cada año, por lo que los 100 $ que ahorras este año pueden reducirse a 50 $ el año que viene, o menos.
Por supuesto, puede comparar precios durante el periodo de inscripción abierta cada año y buscar otro plan Give Back que le permita ahorrar más.
Para reflexionar
A la hora de elegir un plan Medicare Advantage, incluido el plan Give Back, es importante tener en cuenta que está tomando decisiones sobre compensaciones.
Aunque puede ahorrar mucho dinero en su prima mensual con un plan Give Back, es posible que ese plan no le ofrezca un servicio al que está acostumbrado, como el reparto de comidas o los servicios de transporte.
Por lo tanto, es fundamental que los beneficiarios de Medicare presten mucha atención a todas las ventajas e inconvenientes de cada plan, entre los que destacan los gastos de bolsillo, que pueden ser otro factor a tener en cuenta.
Algunos planes pueden ofrecer una reducción de la prima mensual, pero exigen copagos o deducibles anuales más elevados que los de su plan original, por lo que al final puede acabar pagando mucho más al cabo del año.
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Afortunadamente, no tiene que resolverlo todo usted solo.
Coverage 2 Care cuenta con especialistas en Medicare deseosos de ayudarle a decidir qué plan es el más adecuado para usted y sus necesidades.
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