Que la empresa te despida nunca es fácil. Además de una interrupción de los ingresos, puede perder el acceso al seguro médico patrocinado por el empleador. En cierto modo, eso puede ser aún más difícil, ya que hay que hacer frente a elevados costes sanitarios sin cobertura.
No te preocupes: tienes opciones. Tanto si le han despedido como si le han dado de baja, puede seguir teniendo un seguro de enfermedad. Esto es fundamental para mantenerte sano durante esta transición.
Siga leyendo para conocer sus opciones de seguro médico.
COBRA
La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, por sus siglas en inglés) prevé que los empleados que abandonan el empleo conserven la cobertura sanitaria hasta 18 meses después de dejar su puesto. Normalmente, COBRA entra en vigor en caso de pérdida del empleo, divorcio o fallecimiento del cónyuge cubierto.
Una vez que finaliza su contrato, suele disponer de 60 días para inscribirse en COBRA. La cobertura comienza cuando se notifica o cuando finaliza su cobertura anterior, lo que ocurra primero.
Sin embargo, los costes de COBRA no están cubiertos por su empresa. Esto significa que suele pagar mucho más en sus primas mensuales. Definitivamente, COBRA no es una solución a largo plazo. Simplemente llena el vacío hasta que encuentre otra cobertura.
Mercado sanitario
En virtud de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, todos los ciudadanos estadounidenses deben tener un seguro médico. Algunas aseguradoras ofrecen ahora cobertura a través del Mercado de Seguros Médicos, que permite a las personas elegir planes sin el patrocinio del empleador.
Normalmente, está limitado al periodo de inscripción abierta (del 1 de noviembre al 31 de diciembre) para elegir un plan ACA. Sin embargo, la pérdida del empleo le da derecho a un Periodo de Afiliación Especial. (Desgraciadamente, los puestos a tiempo parcial o con contrato pueden no cumplir los requisitos).
Hasta 60 días después de la fecha de baja, puede elegir una nueva cobertura en el Mercado. Tenga en cuenta que es probable que esta cobertura no entre en vigor inmediatamente. Presente su solicitud lo antes posible.
Muchos planes de la ACA tienen una cobertura limitada. La ley les obliga a asegurar la atención preventiva y de maternidad, así como la hospitalización. Aparte de eso, se obtiene lo que se paga. Los planes de nivel superior tienen primas más altas y franquicias más bajas, aunque puede optar a una subvención fiscal para reducir la prima.
A pesar de estas limitaciones, los planes ACA siguen proporcionando una cobertura vital. Así, no se queda sin seguro para emergencias médicas. También podrá seguir haciéndose revisiones periódicas y cuidados preventivos hasta que encuentre un nuevo empleador.
Cobertura sanitaria catastrófica
En algunos casos, incluso los planes “asequibles” del Mercado pueden resultar prohibitivos. Si le han despedido y puede acogerse a una excepción por dificultades económicas, es posible que pueda inscribirse en un plan de cobertura catastrófica.
Estos planes tienen primas mínimas pero franquicias elevadas. Están pensadas para que no tengas que pagar el 100% de las facturas del hospital o la ambulancia. También recibirá tres visitas de atención primaria al año. Para todo lo demás, sin embargo, como las citas con el especialista o los servicios ambulatorios, debe pagar de su bolsillo.
Cualquier seguro médico es mejor que ninguno, y la cobertura catastrófica le ofrece al menos cierta protección en caso de problemas médicos acuciantes.
Seguro de enfermedad de corta duración
Algunas aseguradoras ofrecen cobertura sanitaria a corto plazo y a la carta. Normalmente, se inscribirá por periodos de 12 meses. No es necesario que espere a la Afiliación Abierta ni que cumpla los requisitos para acogerse a un Periodo de Afiliación Especial.
Sin embargo, estos planes no están cubiertos por la ACA y, por lo tanto, es posible que no reciba servicios preventivos clave. Las aseguradoras también pueden denegar la cobertura por enfermedades preexistentes, lo que es ilegal en los planes del Mercado.
Aun así, la cobertura a corto plazo puede ser un buen parche si desea continuar con una aseguradora determinada y no prevé necesitar muchos servicios preventivos.
Medicaid
Las personas y familias con bajos ingresos pueden optar a Medicaid, que les conecta con una asistencia sanitaria asequible. No hay periodos de inscripción específicos. Una vez que sus ingresos se sitúen por debajo de un determinado umbral, podrá presentar su solicitud.
Tras perder su empleo, es posible que reciba prestaciones por desempleo. Tenga en cuenta que el Estado incluirá este importe a la hora de calcular su derecho a percibir la ayuda.
Medicaid ofrece cobertura preventiva básica y ayuda con las facturas médicas. Si le han despedido o despedido y sus ingresos familiares son considerablemente más bajos, considere Medicaid como fuente de ayuda.
Conclusión
Aunque los ciudadanos estadounidenses suelen depender de sus empresas para obtener cobertura sanitaria, sigue habiendo opciones para los desempleados, así como para los trabajadores contratados. Actúe con rapidez para obtener un seguro de enfermedad. Supone una gran diferencia si tiene una visita inesperada a urgencias o un gasto médico importante.
Recuerde que muchas opciones de cobertura son a corto plazo, por lo que puede asegurarse de estar protegido hasta que encuentre un nuevo seguro patrocinado por el empresario. Puede ser muy arriesgado pasar meses o incluso semanas sin cobertura. Elija el mejor plan provisional para mantenerse sano.
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En Coverage2Care estaremos encantados de ayudarle a superar esta difícil situación.
