Cumplir 65 años puede ser un punto de inflexión en su vida por muchas razones, entre ellas la cobertura sanitaria. Ya tiene derecho a Medicare. También puede optar a Medicare Advantage y ahora tiene que elegir cuál le conviene más. Como la mayoría de las decisiones sobre la cobertura sanitaria, ésta puede ser muy confusa para alguien nuevo en Medicare (o para cualquiera que dependa de Medicare y Medicare Advantage para su cobertura sanitaria).
Usted quiere asegurarse de que recibe la mejor cobertura que puede permitirse, pero los documentos del plan suelen dificultar la comparación entre dos tipos de cobertura diferentes. Lo mismo puede decirse al elegir entre Medicare tradicional y Medicare Advantage. Las diferencias entre el coste, la cobertura y los servicios disponibles pueden abrumarle al intentar elegir entre los dos planes.
Permítanos explicarle las diferencias para que pueda determinar por sí mismo cuál es la mejor opción para usted.
Cobertura del plan: General
Lo primero es lo primero: ¿qué cubre cada plan y, lo que es más importante, qué no cubre cada plan?
Empecemos por el original: Medicare. El Medicare Original incluye su seguro básico hospitalario y médico (partes A y B, respectivamente). Con esta cobertura, puede recibir atención para lo que le aqueje pero, si necesita permanecer en un hospital o centro de atención especializada, sólo tendrá cobertura durante un determinado número de días antes de pagar totalmente de su bolsillo. Si necesita cobertura adicional, incluida la oftalmológica y/o dental, tendrá que contratar un plan aparte para cubrir esa necesidad. Algunos optan por inscribirse en una póliza Medigap (también conocida como seguro complementario de Medicare), mientras que otros pueden obtener esta cobertura a través de una antigua empresa o sindicato.
Medicare Advantage funciona de forma diferente. Medicare Advantage no está administrado por el gobierno federal. En su lugar, existe una variedad de planes Medicare Advantage que puede adquirir a través de aseguradoras privadas. Todos estos planes tendrán un nivel de cobertura similar porque todos incluyen la cobertura de las Partes A, B y D de Medicare (hospitalaria, médica y de medicamentos). La diferencia es que, dado que estos planes se ofrecen a través de aseguradoras privadas, algunos incluyen cobertura oftalmológica y/o dental adicional como parte del paquete.
Cobertura del plan: Médicos y centros médicos
Si está satisfecho con su atención sanitaria, probablemente se deba en gran parte a sus médicos, enfermeras y otros profesionales sanitarios. Su acceso a esos proveedores es algo que debe tener en cuenta a la hora de decidir entre inscribirse en Medicare o en un plan Medicare Advantage.
Lo bueno de Medicare Original es que puede acudir a cualquier médico, en cualquier lugar de Estados Unidos que acepte Medicare. No hay proveedores “dentro de la red” o “fuera de la red”. Si el médico al que desea acudir acepta Medicare, podrá acudir a él. En la mayoría de los casos, tampoco necesitará que le remitan a un especialista. Lo mismo ocurre con los hospitales y los centros de enfermería especializada. Si el centro al que quiere acudir acepta Medicare y usted está afiliado a Medicare, podrá utilizar ese centro para su atención médica.
Sin embargo, como los planes Medicare Advantage se gestionan a través de compañías de seguros externas, tienen redes específicas de médicos a los que puede acudir. Si decide que Medicare Advantage es la mejor opción para usted, asegúrese de comprobar que sus proveedores favoritos están incluidos en la red de su plan. Lo mismo ocurre con los hospitales y los centros de enfermería especializada. Tienen que estar en la red de su aseguradora para que se cubran sus gastos. Si recurre a un proveedor fuera de la red, tendrá que hacer frente a unos gastos médicos más elevados de lo previsto. En cuanto a ver a un especialista, todo depende de las condiciones específicas de su plan, pero lo más probable es que necesite remisiones para esas visitas.
Cobertura del plan: Medicamentos con receta
La mayoría de la gente se acuerda de comprobar si sus médicos están dentro de la red antes de cambiar de seguro médico, pero ¿se ha parado alguna vez a comprobar si sus recetas están cubiertas? Si está eligiendo entre Medicare y Medicare Advantage, esto es algo que querrá tener en cuenta.
Si elige la afiliación a Medicare y luego decide añadir la Parte D de Medicare, podrá elegir entre una variedad de planes complementarios de la Parte D. Esto le permite elegir la que tiene un formulario que cubre las marcas y medicamentos que usted utiliza a diario, semanal o mensualmente.
Si decide inscribirse en un plan Medicare Advantage, la mayoría de estos planes tienen la cobertura de la Parte D integrada en la estructura general del plan. Así que, cuando examine el plan para ver si sus proveedores sanitarios preferidos están cubiertos, no olvide examinar también los medicamentos con receta cubiertos.
Cobertura del plan: Viajes
Si tiene grandes planes de viaje para sus años dorados, o si simplemente quiere poder mantener abierta la opción, su elección de Medicare o Medicare Advantage afectará significativamente a su capacidad de obtener servicios sanitarios cuando viaje.
Como ya se ha mencionado, la cobertura de Medicare le cubrirá en cualquier médico que acepte Medicare en cualquier lugar de EE.UU. Esto significa que puede subirse a su autocaravana y navegar a sus anchas sabiendo que podrá encontrar un médico dondequiera que vaya. Si sus planes le llevan fuera del país, debe plantearse adquirir un plan complementario de Medicare que cubra la asistencia sanitaria internacional, ya que Medicare no lo hace.
Con Medicare Advantage, tendrá que investigar sobre los proveedores en sus viajes por el país para asegurarse de que tiene acceso a un centro en su destino, del mismo modo que investigaría si sus proveedores locales están cubiertos. Sin embargo, dado que los planes Medicare Advantage se ofrecen a través de terceros proveedores de seguros, algunos sí proporcionan cobertura cuando viaja al extranjero.
Coste del plan
Hablemos ahora de la cuestión que más preocupa a la mayoría de la gente: cuánto cuesta cada plan. Aunque no existe un desglose directo que indique cuánto costará la cobertura para cada persona, la diferencia en las estructuras de costes se explica fácilmente.
Empecemos por Medicare. Cuando se inscriba en la Parte B de Medicare, tendrá que pagar una prima mensual. Si percibe prestaciones del Estado, como la Seguridad Social, esta prima se deducirá de su cheque mensual. Además, también pagará el 20% del importe aprobado por Medicare para todos los servicios y suministros médicos. No hay límite anual para el importe que paga. Si estos costes le resultan demasiado elevados, puede inscribirse en un plan Medigap que le ayudará a cubrir los gastos de su bolsillo.
Medicare Advantage funciona de forma más parecida al seguro médico tradicional, ya que estos planes son administrados por aseguradoras privadas. Como cada plan es de una aseguradora distinta, los precios variarán en función de sus datos demográficos. Además de las primas de la Parte B, deberá pagar una prima mensual a la aseguradora. Sin embargo, algunos planes pueden tener una prima de $0 y otros pueden ayudarle a pagar la totalidad o parte de sus primas de la Parte B. A diferencia de Medicare Original, estos planes tendrán un límite anual de lo que usted paga por los servicios cubiertos por las Partes A y B. Una vez alcanzado ese límite, el plan cubrirá el coste íntegro de cualquier asistencia cubierta. Además, a diferencia del Medicare Original, si tiene problemas para pagar las primas y los gastos de bolsillo, no puede contratar un plan complementario de Medicare.
Conclusión
Coverage 2 Care entiende que elegir la cobertura sanitaria adecuada para usted puede ser una decisión complicada. Hay muchos factores que influyen en el plan que mejor se adapta a sus necesidades, presupuesto y estilo de vida. Nuestro experimentado y profesional equipo de agentes quiere lo mejor para usted. Por eso nos tomamos el tiempo necesario para analizar con usted las distintas opciones de seguro y ayudarle a determinar qué plan se ajusta mejor a sus necesidades individuales. Llámenos hoy mismo al 210-361-7096 o póngase en contacto con nosotros a través de nuestra página web y deje que nos ocupemos de todos los detalles mientras usted disfruta de sus años dorados.
